Естонське законодавство про ліцензування криптовалют - що ви повинні зробити, щоб відповідати йому
Ліцензування криптовалют в Естонії - індустрія, яка звикла працювати з мінімальними урядовими вказівками, - тепер стикається з новими складними законами, що набувають чинності. Тут Сільва Хант досліджує деякі з нових правил, розповідаючи про вимоги та покарання за їх невиконання. Не хвилюйтеся, якщо щось здасться вам незрозумілим, ми пропонуємо підтримку, щоб допомогти таким компаніям, як ваша, розібратися у всьому!
Криптовалюта, форма цифрової валюти, швидко набуває популярності та визнання як альтернативна форма інвестування на світовому фінансовому ринку. Існують тисячі версій криптовалют, серед яких найпопулярнішими є Bitcoin, Ethereum і Tether.
Використовуючи технологію блокчейн, криптовалюти наразі базуються на децентралізованій системі, що означає, що вони не регулюються жодним центральним органом влади, таким як уряд чи банк. Це робить криптовалюти волатильними і відкриває споживачам потенційні ризики в галузі.
Будучи однією з перших країн ЄС, яка запропонувала ліцензії на криптовалюту для бізнесу в 2017 році, Естонія є європейською гарячою точкою для цієї індустрії, де знаходиться велика кількість криптовалютних компаній. Однак після того, як парламент Естонії переглянув і змінив чинне законодавство в рамках Закону про запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (ALM Act), 15 березня 2022 року набули чинності нові жорсткіші закони про ліцензування криптовалют. Ці нові закони встановлюють нові вимоги до існуючих і майбутніх постачальників послуг віртуальних активів (VASP).
Ці закони, що діють в рамках існуючої системи, забезпечують більшу ясність і впевненість у безпеці криптовалютної індустрії та зменшують будь-які ризики, пов'язані з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму.
Кого торкнеться нове криптовалютне законодавство?
Нові закони поширюються на всіх постачальників фінансових послуг, але в першу чергу спрямовані на існуючих VASP, що працюють в Естонії, та майбутніх заявників. Це стосується всіх децентралізованих платформ, НФТ та інших постачальників послуг, які підпадають під цю категорію.
Залежно від того, чи є ви чинним VASP або майбутнім заявником на отримання криптовалютної ліцензії, ми висвітлили нижче деякі з ключових нових вимог, яким криптовалютні компанії повинні повністю відповідати з 15 червня 2022 року.
Які нові вимоги висуваються до нових заявників на отримання ліцензії VASP?
Ліцензію на криптовалюту видає Підрозділ фінансової розвідки Естонії (ПФР). Щоб мати право на отримання ліцензії на криптовалюту в Естонії, ви, як заявник, повинні бути в курсі наступних змін і відповідати наступним новим вимогам:
- Визначення послуг VASP тепер розширено і включає чотири варіанти послуг: послуга гаманця віртуальної валюти, послуга обміну віртуальної валюти, послуга переказу віртуальної валюти, а також послуга випуску та торгівлі віртуальною валютою.
- Відповідати новим вимогам до статутного капіталу VASP: Щонайменше 100 000 євро для компанії, що надає послуги гаманця віртуальної валюти, обміну та емісії віртуальної валюти, та щонайменше 250 000 євро для компанії, що надає послуги переказу віртуальної валюти, причому обидві ці суми повинні бути сплачені виключно у фіатних грошах.
- При подачі заявки на отримання криптовалютної ліцензії необхідно сплатити нещодавно збільшене державне мито в розмірі 10 000 євро (колишнє державне мито в розмірі 3 300 євро застосовується лише до заявок на отримання криптоліцензій, поданих до 15 березня 2022 року).
- Вам потрібно буде представити дворічний бізнес-план.
- Нова вимога до власних ресурсів VASP, які завжди повинні становити одну з наступних сум, залежно від того, яка з них більша:
- Статутний капітал VASP або;
- Сума, яка розраховується за певною схемою в залежності від наданих послуг* (*Див. Закон про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму для отримання додаткової інформації) - Також існує цілий перелік нових посилених вимог щодо належної перевірки, які стосуються операцій з віртуальними валютами, ідентифікації контрагентів та операцій, пов'язаних зі збором та зберіганням даних.
- Внутрішні бізнес-процеси та ІТ-системи у сфері протидії відмиванню коштів також мають бути налаштовані відповідно до нового Закону.
- Ви зобов'язані зробити щоквартальна звітність
ПФР опублікувала додаткову інструкцію для подачі заявки на отримання ліцензії на криптовалюту на сайті ПФР https://www.fiu.ee/en/authorisation-economic-activity/authorisation-economic-activity.
Чи існують вимоги, які будуть стосуватися лише е-резидентів?
Якщо ви не є резидентом Естонії і хочете отримати криптоліцензію, будь ласка, майте на увазі, що вам потрібно мати принаймні одного члена правління (резидента Естонії) і фахівця з протидії відмиванню коштів, який є резидентом Естонії.
Що робити, якщо у мене вже є діюча криптоліцензія в Естонії?
Ті ж самі нові закони про ліцензування криптовалют, які застосовуються до нових заявників на отримання ліцензії VASP, як зазначено вище, також застосовуються до існуючих VASP з існуючою ліцензією на криптовалюту, і, крім того, існують додаткові нові правила, які вплинуть на вас:
1. Запроваджено нове обмеження щодо передачі ліцензії. Ліцензія на надання послуг з переказу віртуальних валют більше не підлягає передачі.
2. Щорічний аудит VASP тепер є обов'язковим.
3. Внутрішній аудит VASP під керівництвом незалежного постачальника послуг з внутрішнього аудиту тепер є обов'язковим.
4. Оновлені вимоги до членів правління, контактної особи (спеціаліста з питань протидії відмиванню коштів) та місцезнаходження VASP
- Член правління VASP має право обслуговувати лише дві окремі VASP
- Контактна особа в VASP (призначена відповідно до § 17 цього Закону) не повинна бути контактною особою в будь-якому іншому VASP
- Місцезнаходження бізнесу та зареєстрований офіс повинні знаходитися в Естонії. Крім того, доступ до будь-яких зібраних і збережених даних VASP повинен бути наданий органам нагляду в будь-який час на їхню вимогу
Ми наполегливо радимо вам, як власнику ліцензії на криптовалюту, якнайшвидше переглянути свій рівень комплаєнсу відповідно до нових правил і оцінити, чи потрібні будь-які коригування, щоб забезпечити повну відповідність новим законодавчим вимогам.
Будь-які нові вимоги повинні бути прийняті та впроваджені з документальним підтвердженням, поданим до ПФР. Це є доказом того, що нові заходи були впроваджені і що ви відповідаєте новим вимогам. Пам'ятайте, що для того, щоб зберегти вашу існуючу ліцензію, це необхідно зробити до 15 червня 2022 року.
Які санкції передбачені, якщо мій бізнес не відповідає новому естонському закону про ліцензування криптовалют?
Якщо VASP не відповідає новим вимогам, директор або власник бізнесу VASP ризикує бути позбавленим чинної ліцензії. Їм також загрожує штраф у розмірі до 300 штрафних одиниць (одна штрафна одиниця дорівнює 4 євро) і штраф до 400 000 євро для юридичного власника ліцензії VASP.
Загалом, нові вимоги тепер можна порівняти з отриманням ліцензії на електронні гроші, але криптовалютним компаніям важливо знати, що нові вимоги до ліцензій на криптовалюти також є унікальними та складними.
Вищезазначені нові умови - це лише деякі з ключових вимог, які мають бути прийняті та впроваджені до 15 червня 2022 року, щоб дозволити бізнесу зберегти існуючі ліцензії на криптовалюту або подати заявку на отримання нової ліцензії на криптовалюту. Існують також інші нові вимоги, яким криптовалютні компанії повинні повністю відповідати, на додаток до цих. Зверніться до Закон про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму щоб ознайомитися з новими правилами в повному обсязі. Крім того, для отримання загальних знань про процес подання заявки на отримання ліцензії дивіться тут.
-
