Estnische Gesetze zur Lizenzierung von Kryptowährungen - Was Sie tun müssen, um sie einzuhalten

Einst eine Branche, die daran gewöhnt war, mit minimalen staatlichen Richtlinien zu operieren, treten in Estland nun komplexe neue Gesetze zur Lizenzierung von Kryptowährungen in Kraft. Hier erkundet Silva Hunt einige der neuen Regeln und führt Sie durch die Anforderungen und die Strafen, wenn Sie diese nicht erfüllen. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihnen etwas verwirrend vorkommt. Wir bieten Unterstützung an, um Unternehmen wie dem Ihren zu helfen, alles zu verstehen!

Kryptowährungen, eine Form digitaler Währungen, gewinnen rasch an Popularität und Anerkennung als alternative Anlageform auf dem globalen Finanzmarkt. Es gibt Tausende von Versionen von Kryptowährungen. Zu den wichtigsten Kryptowährungen gehören Bitcoin, Ethereum und Tether.

Mit Hilfe der Blockchain-Technologie basieren Kryptowährungen derzeit auf einem dezentralen System, was bedeutet, dass sie nicht von einer zentralen Behörde wie einer Regierung oder Bank reguliert werden. Dies macht Kryptowährungen volatil und öffnet die Verbraucher für potenzielle Risiken innerhalb der Branche.

Als eines der ersten EU-Länder, das 2017 Kryptowährungslizenzen für Unternehmen angeboten hat, ist Estland der europäische Hotspot für die Branche und beheimatet eine große Anzahl von Kryptounternehmen. Nach der Überprüfung und Änderung der bestehenden Gesetze im Rahmen des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (ALM-Gesetz) durch das estnische Parlament traten jedoch am 15. März 2022 strengere neue Gesetze zur Lizenzierung von Kryptowährungen in Kraft. Diese neuen Gesetze legen neue Anforderungen für bestehende und künftige Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte (VASP) fest.

Innerhalb des bestehenden Rahmens sorgen diese Gesetze für mehr Klarheit und Sicherheit in der Kryptowährungsbranche und mindern die Risiken im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Wen werden die neuen Kryptowährungsgesetze betreffen?

Die neuen Gesetze gelten für alle Finanzdienstleister, richten sich aber in erster Linie an bestehende, in Estland tätige VASP und künftige Antragsteller. Dazu gehören alle dezentralen Plattformen, NFTs und andere Dienstleister, die in diese Kategorie fallen.

Je nachdem, ob Sie ein bestehender VASP oder ein zukünftiger Antragsteller für eine Kryptowährungslizenz sind, haben wir im Folgenden einige der wichtigsten neuen Anforderungen hervorgehoben, die Kryptounternehmen ab dem 15. Juni 2022 vollständig erfüllen müssen.

Was sind die neuen Anforderungen für neue Bewerber um eine VASP-Lizenz?

Die Lizenz für Kryptowährungen wird von der estnischen Financial Intelligence Unit (FIU) erteilt. Um für eine Kryptowährungslizenz in Estland in Frage zu kommen, müssen Sie sich als Antragsteller der folgenden Änderungen bewusst sein und die folgenden neuen Anforderungen erfüllen:

1. Die Definition von VASP-Diensten wurde nun auf vier Dienstoptionen erweitert: Dienst für virtuelle Geldbörsen, Dienst für den Umtausch virtueller Währungen, Dienst für den Transfer virtueller Währungen und Dienst für die Ausgabe und den Handel mit virtuellen Währungen.

2. Erfüllen Sie die neuen Anforderungen an das Aktienkapital eines VASP: Mindestens 100.000 EUR für ein Unternehmen, das virtuelle Geldbörsen, Umtausch- und Ausgabedienste für virtuelle Währungen anbietet, und mindestens 250.000 EUR für ein Unternehmen, das Dienstleistungen für den Transfer virtueller Währungen anbietet, wobei beide Beträge ausschließlich in Fiat-Geld eingezahlt werden müssen.
   
3. Bei der Beantragung einer Kryptowährungslizenz muss eine neu erhöhte staatliche Gebühr von 10.000 EUR entrichtet werden (die frühere staatliche Gebühr von 3.300 EUR gilt nur für Anträge auf Krypto-Lizenzen, die vor dem 15. März 2022 eingereicht werden).
   
4. Sie müssen einen zweijährigen Geschäftsplan vorlegen.
   
5. Neue Anforderung an die Eigenmittel eines FASP, die jederzeit einen der folgenden Beträge ausmachen müssen, je nachdem, welcher Betrag höher ist:
   - Das Grundkapital der VASP oder;
   - Der Betrag, der von einer bestimmten Regelung in Abhängigkeit von den erbrachten Leistungen berechnet wird* (*Ansicht der Gesetz zur Verhinderung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (Money Laundering and Terrorist Financing Prevention Act) für weitere Informationen)
   
6. Darüber hinaus gibt es eine ganze Reihe neuer verschärfter Sorgfaltspflichten in Bezug auf Transaktionen mit virtuellen Währungen, die Identifizierung von Gegenparteien und Transaktionen im Zusammenhang mit der Erhebung und Speicherung von Daten.
   
7. Auch interne AML-Geschäftsprozesse und IT-Systeme müssen nach dem neuen Gesetz eingerichtet werden.
   
8. Sie sind verpflichtet, eine vierteljährliche Berichterstattung

Die FIU hat einen zusätzlichen Leitfaden für die Beantragung einer Lizenz für Kryptowährungen auf der FIU-Website veröffentlicht https://www.fiu.ee/en/authorisation-economic-activity/authorisation-economic-activity. 

Gibt es Anforderungen, die nur e-Residents betreffen?

Wenn Sie nicht in Estland ansässig sind und eine Krypto-Lizenz erhalten möchten, beachten Sie bitte, dass Sie mindestens ein estnisches (ansässiges) Vorstandsmitglied und einen AML-Spezialisten benötigen, der in Estland ansässig ist.

Was ist, wenn ich bereits eine Krypto-Lizenz in Estland besitze?

Die gleichen neuen Krypto-Lizenzierungsgesetze, die wie oben beschrieben für neue VASP-Lizenzbewerber gelten, gelten auch für bestehende VASPs mit einer bestehenden Kryptowährungslizenz, und darüber hinaus gibt es weitere neue Vorschriften, die Sie betreffen: 

1. Es wurde eine neue Beschränkung in Bezug auf die Übertragung einer Lizenz eingeführt. Eine Lizenz für die Erbringung der Dienstleistung der virtuellen Währung ist nun nicht mehr übertragbar.

2. Eine jährliche Prüfung des FASP ist nun obligatorisch.

3. Ein internes Audit des FASP unter der Leitung eines unabhängigen internen Auditdienstleisters ist nun obligatorisch. 

4. Die Anforderungen an die Mitglieder des Vorstands, die Kontaktperson (AML-Spezialist) und den Geschäftssitz der VASP wurden aktualisiert

1. Das Mitglied des Verwaltungsrats des FASP darf nur zwei verschiedenen FASP angehören
2. Die (gemäß § 17 dieses Gesetzes ernannte) Kontaktperson bei der FASP darf keine Kontaktperson bei einer anderen FASP sein
3. Der Geschäftssitz und der eingetragene Firmensitz müssen sich in Estland befinden. Darüber hinaus muss den Aufsichtsbehörden auf Anfrage jederzeit Zugang zu allen von dem FASP erhobenen und gespeicherten Daten gewährt werden

Wir raten Ihnen als Inhaber einer bestehenden Lizenz für Kryptowährungen dringend, Ihr Niveau der Einhaltung der neuen Vorschriften so bald wie möglich zu überprüfen und zu bewerten, ob Anpassungen erforderlich sind, um sicherzustellen, dass Sie die neuen gesetzlichen Anforderungen vollständig erfüllen.

Alle neuen Anforderungen müssen übernommen und umgesetzt werden, wobei der FIU ein dokumentierter Nachweis vorzulegen ist. So können Sie nachweisen, dass die neuen Maßnahmen umgesetzt wurden und dass Sie die neuen Anforderungen erfüllen. Denken Sie daran, dass dies bis zum 15. Juni 2022 geschehen muss, um Ihre bestehende Lizenz zu behalten.

Welche Strafen drohen, wenn mein Unternehmen das neue estnische Gesetz zur Lizenzierung von Kryptowährungen nicht einhält?

Wenn ein FASP die neuen Anforderungen nicht erfüllt, riskiert der Geschäftsführer oder Geschäftsinhaber des FASP den Entzug seiner bestehenden Lizenz. Außerdem droht eine Geldbuße von bis zu 300 Geldeinheiten (eine Geldeinheit entspricht 4 Euro) und eine Geldbuße von bis zu 400.000 EUR für den rechtmäßigen Inhaber einer FASP-Lizenz.

Im Allgemeinen sind die neuen Anforderungen nun eher mit dem Erhalt einer E-Geld-Lizenz vergleichbar, aber es ist wichtig für Kryptounternehmen, sich bewusst zu sein, dass die neuen Anforderungen für Kryptowährungslizenzen ebenfalls einzigartig und komplex sind.

Die oben genannten neuen Bedingungen sind nur einige der wichtigsten Anforderungen, die bis zum 15. Juni 2022 angenommen und umgesetzt werden müssen, damit Unternehmen bestehende Kryptowährungslizenzen beibehalten oder eine neue Kryptowährungslizenz beantragen können. Es gibt weitere neue Anforderungen, die Kryptounternehmen zusätzlich zu diesen vollständig erfüllen müssen. Siehe die Gesetz zur Verhinderung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (Money Laundering and Terrorist Financing Prevention Act) um die neuen Vorschriften in vollem Umfang einzusehen. Allgemeines Wissen über die Beantragung von Lizenzen finden Sie außerdem unter hier.