Відкриття традиційного банківського рахунку в Естонії: як дізнатися, чи підходить він саме вам
Від збору платежів від клієнтів, оплати постачальників і зарплат співробітників до здійснення закупівель, пов'язаних з бізнесом, відкриття спеціального бізнес-банківського рахунку має вирішальне значення для повсякденного операційного успіху будь-якого бізнесу. В умовах цифрової трансформації банківського сектору, що призвела до швидкого зростання нових та інноваційних платіжних установ, включаючи цифрові банки та фінтех-компанії, що базуються в ЄС та ЄЕЗ (Європейській економічній зоні), для е-резидентів з'явилося набагато більше варіантів бізнес-банківських рахунків.
Незважаючи на те, що нові смарт-технології змінюють спосіб роботи з банками, традиційні банки з їхньою довгою та жорстко регульованою історією продовжують залишатися сильними гравцями на фінансовому ринку, а їхні послуги постійно розвиваються та адаптуються до цифрових запитів споживачів у поєднанні з давньою традиційною особистою взаємодією, яку цінують їхні клієнти.
Банківська справа ніколи не буває простою, і рішення про відкриття рахунку в традиційному естонському банку залежить від низки факторів. У нашому останньому блозі ми розглядаємо міркування, які ви повинні взяти до уваги, вирішуючи, чи підходить вам такий варіант.
Причини, чому відкриття традиційного банківського рахунку може бути корисним:
Ви отримуєте естонський IBAN, який відповідає вашій естонській компанії - У рамках багатьох різних традиційних банківських послуг, доступних для вас, ви отримаєте номер рахунку IBAN, який є міжнародним номером банківського рахунку. Це дозволяє вам легко здійснювати транзакції між вами та вашими клієнтами, де б вони не знаходилися. Це особливо важливо для е-резидентів, які займаються електронною комерцією або продають цифрові послуги чи продукти через Amazon, Google або Apple. Отже, якщо ви працюєте з іноземними клієнтами, цей вид банківського рахунку може бути дуже корисним.
Чи знаєте ви, що деякі фінтех-компанії також пропонують глокальні IBAN? Однією з них є Керренксі.. Варто з ними ознайомитися.
Ви можете подати заявку на кредит або бізнес-позику та заробляти відсотки - Традиційні банки можуть надавати підприємствам кредити та бізнес-позики, тож якщо це те, що вам потрібно, то відкриття такого рахунку може бути корисним. Ваш банк також може дозволити вам заробляти відсотки на будь-яких грошах, які заробляє ваша компанія.
Обидві ці причини є вагомими, чому наявність традиційного банківського рахунку може бути корисною для вашого бізнесу. Є й інші хороші новини, адже банки пропонують Проста реєстрація та онлайн-управління за допомогою картки e-Resident.
Для відкриття традиційного банківського рахунку та в рамках процедури KYC (знай свого клієнта), що діє в банківському секторі Естонії, ви повинні особисто відвідати банк і зустрітися з його представником в рамках попередньо заброньованої зустрічі. Це необхідно для того, щоб підтвердити вашу особу як власника бізнесу та надати документи, необхідні для виконання регуляторних вимог. Після схвалення процес реєстрації буде простим, і за допомогою цифрової ідентифікаційної картки e-Resident ви отримаєте доступ до різноманітних онлайн-сервісів та зможете керувати банківськими операціями в Інтернеті.
Документи, необхідні для відкриття бізнес-рахунку в місцевому банку в Естонії:
- Документи, що підтверджують ваш зв'язок з Естонією: посвідка на проживання, трудовий договір, зареєстрована адреса компанії в Естонії, співробітники в Естонії та з Естонії.
- Документи про ваш бізнес, ваших ділових партнерів, контракти з постачальниками та бізнес-план.
- Документ, що посвідчує особу з вашої країни або країни проживання разом з резюме.
- Ваша електронна посвідка на проживання.
- Документ, що підтверджує наявність коштів, які планується інвестувати у ваш бізнес, якщо для нього необхідний певний капітал.
Перш ніж ми заглибимось у різні банки, які найчастіше використовуються в Естонії, ви можете виявити, що традиційний банківський рахунок для бізнесу не є правильним варіантом для вашого бізнесу. Давайте розглянемо причини, чому це може бути:
Ваш бізнес не працює в Естонії - Щоб відкрити традиційний банківський рахунок в Естонії, ваш бізнес повинен продемонструвати міцні зв'язки з країною. Це означає, що принаймні 50% акціонерів, постачальників, клієнтів, співробітників або активів компанії знаходяться в Естонії. Якщо це не стосується вашого бізнесу, то цей тип банківського рахунку вам недоступний.
Ви не є резидентом Естонії (це стосується і е-резидентів!) - Естонські банки з меншою ймовірністю схвалюють відкриття банківських рахунків для нерезидентів Естонії, включаючи е-резидентів, оскільки вони вважаються більш ризикованими. Це особливо стосується вашого бізнесу, якщо він працює лише у вашій країні або за межами ЄС, якщо ваш бізнес займається виробництвом або оптовою торгівлею, або якщо ваш бізнес не має присутності в Інтернеті чи чітких бізнес-цілей.
Ви бажаєте відкрити банківський рахунок дистанційно - В рамках суворого процесу належної перевірки відкриття бізнес-банківського рахунку в традиційному банку в Естонії дистанційно неможливе. Банк вимагатиме, щоб ви забронювали принаймні одну зустріч і приїхали до Естонії, щоб особисто відвідати відділення банку та підтвердити свою особу як власника бізнесу. Якщо це неможливо, і замість цього ви хочете відкрити бізнес-банківський рахунок дистанційно, вам слід розглянути фінтех-рішення в ЄС/ЄЕЗ як альтернативний варіант бізнес-банкінгу. На ринку е-резидентства представлено багато фінтех-компаній, які підтримують е-резидентів, включаючи Wise, Wamo, Payhawk, Intergiro, Paysera та багато інших! Ознайомтеся з ними тут..
Які банки найкраще підходять для бізнес-банкінгу?
Ми склали список найкращих банків Естонії, які відкривають бізнес-рахунки для компаній і часто використовуються е-резидентами:
ЛГВ
Основні послуги: Дебетові/кредитні картки, IBAN, BIC/Swift, Інтернет-банкінг з мобільним додатком, Apple та Google Pay, міжнародні платежі, платежі SEPA.
Вигоди: Європейські платежі безкоштовно. Послуги, особливо цікаві для е-резидентів: Безпроблемна посадка на борт літака, LHV Connect, Виплати заробітної плати, Інвестування
300 €
Щомісячна плата: 30 € (дебетова картка включена в щомісячну плату)
Куп.
Основні послуги: Дебетові картки, IBAN, BIC/Swift, інтернет-банкінг з мобільним додатком, овердрафт, інвестиційний кредит, кредит на поповнення обігових коштів, лізинг, збір платежів за допомогою електронних рахунків, міжнародні платежі, SEPA-платежі, прийом платежів через Banklink та внески до статутного капіталу.
Переваги: Приймаються платежі через Banklink, європейські платежі безкоштовні, ви отримуєте персонального менеджера по роботі з компаніями.
Від 200 €
Щомісячна плата: Від 20 €
SEB
Основні послуги: Дебетові картки та поточні рахунки без щомісячної плати та можливість підключення до операторського каналу Baltic Gateway, порталу електронних рахунків та платіжних рішень для електронної комерції.
Переваги: Відкриття рахунку за допомогою відеозв'язку, 3 роки безкоштовного щоденного банківського обслуговування для нових бізнес-клієнтів, платіжне рішення для електронної комерції без контрактної комісії, а також безкоштовні європейські платежі.
500 € для е-резидентів з ЄЕЗ (Європейської економічної зони)
750€ для е-резидентів, які перебувають за межами ЄЕЗ.
Щомісячна плата за бізнес-рахунок:
20€ для е-резидентів з ЄЕЗ
60€ для е-резидентів, які перебувають за межами ЄЕЗ.
Swedbank
Основні послуги: Інтернет-банк, рішення для електронної комерції, внутрішньобанківські платежі в євро, обмін валют, електронні рахунки, імпорт платежів, мобільні безконтактні платежі для Android, Google Pay та Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, бізнес-кредити, лізинг, овердрафт та депозитні інвестиції.
Переваги: Дебетова картка без щомісячних комісій на рік та безкоштовні європейські платежі на рік.
300 € для е-резидентів з ЄЕЗ (крім Кіпру, Люксембургу, Мальти, Ліхтенштейну, Люксембургу)
500 € для е-резидентів, які перебувають за межами ЄЕЗ.
Щомісячна плата за бізнес-рахунок:
50€ або е-резидент, який перебуває за межами ЄЕЗ.
Luminor
Основні послуги: Кредити, лізинг, рішення для електронної комерції, інтернет-банкінг та мобільний додаток, дебетові та кредитні картки VISA, депозити,
Переваги: Нижча відсоткова ставка за кредитами від 10 000 євро.
100€ для нерезидентів
Щомісячна плата за бізнес-рахунок: Від 6 €
Орієнтуватися в банківській системі Естонії може бути складно, тому ми сподіваємося, що надана нами інформація була корисною. Ми також підготували огляд фінтех-рішень для е-резидентів, на які варто звернути увагу тут..
Для отримання більш детальної інформації та допомоги в розумінні того, який тип банківського рахунку і в якому банку найкраще підходить для вашого бізнесу зв'язатися з нами з Сільвою Хант.
-
