Leggi estoni sulle licenze per le criptovalute: cosa devi fare per essere in regola

Un tempo un settore abituato a operare con linee guida governative minime, la licenza per le criptovalute in Estonia è ora soggetta a nuove e complesse leggi in vigore. Qui Silva Hunt esplora alcune delle nuove regole, illustrandoti i requisiti e le sanzioni previste in caso di mancata conformità. Non preoccuparti se qualcosa ti sembra confuso: offriamo assistenza per aiutare le aziende come la tua a trovare un senso a tutto ciò!

Le criptovalute, una forma di moneta digitale, stanno rapidamente guadagnando popolarità e riconoscimento come forma alternativa di investimento nel mercato finanziario globale. Con migliaia di versioni di criptovalute disponibili, le principali includono Bitcoin, Ethereum e Tether.

Utilizzando la tecnologia blockchain, le criptovalute si basano attualmente su un sistema decentralizzato, il che significa che non sono regolate da alcuna autorità centrale come un governo o una banca. Questo rende le criptovalute volatili e apre i consumatori ai potenziali rischi del settore.

L'Estonia, uno dei primi Paesi dell'UE a offrire licenze per le criptovalute alle imprese nel 2017, è il punto di riferimento europeo per il settore e ospita un gran numero di società di criptovalute. Tuttavia, in seguito alla revisione parlamentare estone e alla modifica delle leggi esistenti nell'ambito della legge sul riciclaggio di denaro e la prevenzione del finanziamento del terrorismo (ALM Act), il 15 marzo 2022 sono entrate in vigore nuove leggi più severe sulle licenze per le criptovalute. Queste nuove leggi stabiliscono nuovi requisiti per i fornitori di servizi di asset virtuali (VASP) esistenti e futuri.

Inserite all'interno di un quadro normativo già esistente, queste leggi forniscono maggiore chiarezza e rassicurazione sulla sicurezza del settore delle criptovalute e mitigano i rischi legati al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo.

Chi saranno i destinatari delle nuove leggi sulle criptovalute?

Le nuove leggi si applicano a tutti i fornitori di servizi finanziari, ma si rivolgono principalmente alle VASP esistenti che operano in Estonia e ai futuri richiedenti. Ciò include tutte le piattaforme decentralizzate, gli NFT e altri fornitori di servizi che rientrano in questa categoria.

A seconda che tu sia un VASP esistente o un futuro richiedente di una licenza per criptovalute, abbiamo evidenziato di seguito alcuni dei nuovi requisiti chiave che le società di criptovalute dovranno rispettare pienamente dal 15 giugno 2022.

Quali sono i nuovi requisiti per i nuovi candidati alla licenza VASP?

La licenza per le criptovalute viene concessa dall'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) estone. Per poter ottenere una licenza per le criptovalute in Estonia, il richiedente deve essere a conoscenza dei seguenti cambiamenti e rispettare i nuovi requisiti:

1. La definizione di servizi VASP è stata ampliata per includere quattro opzioni di servizio: servizio di portafoglio di valuta virtuale, servizio di scambio di valuta virtuale, servizio di trasferimento di valuta virtuale e servizio di emissione e negoziazione di valuta virtuale.

2. Soddisfare i nuovi requisiti di capitale sociale di un VASP: Almeno 100.000 euro per una società che fornisce servizi di portafoglio di valute virtuali, di cambio e di emissione di valute virtuali e almeno 250.000 euro per una società che fornisce servizi di trasferimento di valute virtuali, entrambi i quali devono essere versati esclusivamente in denaro fiat.
   
3. Quando si richiede una licenza per le criptovalute, è necessario pagare una tassa statale recentemente aumentata di 10.000 euro (la precedente tassa statale di 3.300 euro si applica solo alle richieste di cripto-licenze presentate prima del 15 marzo 2022).
   
4. Dovrai presentare un business plan di due anni.
   
5. Nuovo requisito per le risorse proprie di un VASP che in ogni momento devono costituire uno dei seguenti importi, a seconda di quale sia il maggiore:
   - Il capitale sociale della VASP o;
   - L'importo calcolato da uno schema specifico in base ai servizi forniti* (*Vedi il documento Legge per la prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo per maggiori informazioni)
   
6. C'è anche un intero elenco di nuovi requisiti di due diligence rafforzati che riguardano le transazioni in valute virtuali, l'identificazione delle controparti e le transazioni relative alla raccolta e all'archiviazione dei dati.
   
7. Anche i processi aziendali e i sistemi informatici interni in materia di antiriciclaggio devono essere istituiti ai sensi della nuova legge.
   
8. Sei obbligato a fare un rendicontazione trimestrale

L'UIF ha pubblicato un'ulteriore guida per richiedere una licenza per le criptovalute sul sito web dell'UIF. https://www.fiu.ee/en/authorisation-economic-activity/authorisation-economic-activity. 

Ci sono requisiti che riguardano solo gli e-Residenti?

Se non sei residente in Estonia e vuoi ottenere una licenza per le criptovalute, tieni presente che devi avere almeno un membro del consiglio di amministrazione estone (residente) e un esperto di antiriciclaggio residente in Estonia.

Cosa succede se ho già una cripto-licenza in Estonia?

Le stesse nuove leggi sulle licenze per le criptovalute che si applicano ai nuovi richiedenti di licenze VASP, come indicato sopra, si applicano anche ai VASP già esistenti con una licenza per le criptovalute; inoltre, ci sono altre nuove normative che ti riguarderanno: 

1. È stata applicata una nuova restrizione in relazione al trasferimento di una licenza. Una licenza per la fornitura di servizi di valuta virtuale non è più trasferibile.

2. L'audit annuale del VASP è ora obbligatorio.

3. È ora obbligatorio un audit interno della VASP condotto da un fornitore di servizi di audit interno indipendente. 

4. Sono stati aggiornati i requisiti relativi ai membri del consiglio di amministrazione, alla persona di contatto (specialista in materia di antiriciclaggio) e alla sede dell'attività della VASP.

1. Il membro del consiglio di amministrazione del VASP è limitato a servire solo due VASP distinti.
2. Il referente del VASP (nominato ai sensi dell'articolo 17 della presente legge) non deve essere un referente di un altro VASP.
3. La sede dell'attività e la sede legale devono essere in Estonia. Inoltre, l'accesso richiesto a tutti i dati raccolti e memorizzati dal VASP deve essere fornito alle autorità di vigilanza in qualsiasi momento.

Ti consigliamo vivamente, in qualità di titolare di una licenza per criptovalute, di rivedere il tuo livello di conformità il prima possibile in base alle nuove normative e di valutare se sono necessari degli aggiustamenti, per assicurarti di essere pienamente conforme ai nuovi requisiti legali.

Tutti i nuovi requisiti devono essere adottati e implementati con una prova documentata da presentare all'UIF. Questo fornisce la prova che le nuove misure sono state implementate e che sei conforme ai nuovi requisiti. Ricorda che per mantenere la tua licenza attuale, questo deve essere fatto entro il 15 giugno 2022.

Quali sono le sanzioni se la mia attività non è conforme alla nuova legge estone sulle criptovalute?

Se un VASP non rispetta i nuovi requisiti, il direttore o il proprietario dell'azienda rischia di vedersi revocare la licenza esistente. Rischia inoltre una multa fino a 300 unità di ammenda (un'unità di ammenda equivale a 4 euro) e una multa fino a 400.000 euro per il titolare della licenza VASP.

In generale, i nuovi requisiti sono più paragonabili all'ottenimento di una licenza per la moneta elettronica, ma è importante che le società di criptovalute siano consapevoli del fatto che anche i nuovi requisiti per le licenze per le criptovalute sono unici e complessi.

Le nuove condizioni evidenziate sopra sono solo alcuni dei requisiti chiave che devono essere adottati e implementati entro il 15 giugno 2022 per consentire alle aziende di mantenere le licenze per criptovalute esistenti o di richiedere una nuova licenza per criptovalute. Oltre a questi, ci sono altri nuovi requisiti che le società di criptovalute devono rispettare pienamente. Consulta il Legge per la prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo per consultare il nuovo regolamento nella sua interezza. Inoltre, per avere informazioni generali sulla procedura di richiesta della licenza, consulta il sito qui.