Aprire un conto corrente tradizionale in Estonia: come sapere se è giusto per te
Dalla riscossione dei pagamenti da parte dei clienti, al pagamento dei fornitori e degli stipendi dei dipendenti, fino all'effettuazione di acquisti legati all'attività commerciale, l'apertura di un conto corrente bancario dedicato alle imprese è fondamentale per il successo operativo quotidiano di qualsiasi azienda. Con la rivoluzione digitale del settore bancario che ha portato a una rapida ascesa di nuovi e innovativi istituti di pagamento, tra cui le banche digitali e le fintech con sede nell'UE e nello SEE (Spazio Economico Europeo), ora ci sono molte più opzioni di conto bancario aziendale disponibili per gli e-Residenti.
Nonostante le tecnologie intelligenti emergenti stiano cambiando il modo di fare banca, le banche tradizionali, con la loro lunga storia altamente regolamentata, continuano ad essere attori forti all'interno del mercato finanziario, con servizi che si evolvono continuamente e si adattano alle richieste dei consumatori digitali, combinate con la tradizionale interazione personale a lungo apprezzata dai loro clienti.
L'attività bancaria non è mai semplice e la decisione di aprire un conto corrente estone tradizionale dipende da una serie di fattori. Nel nostro ultimo blog, analizziamo le considerazioni che dovresti fare per decidere se è giusto per te.
I motivi per cui aprire un conto corrente tradizionale può essere utile:
Ottieni un IBAN estone che corrisponde a quello della tua azienda estone. - Nell'ambito dei numerosi servizi bancari tradizionali a tua disposizione, riceverai un numero di conto IBAN, ovvero un numero di conto bancario internazionale. Questo ti permette di effettuare facilmente transazioni tra te e i tuoi clienti, ovunque essi si trovino. Questo è particolarmente utile per gli e-Residenti che operano nel commercio elettronico o che vendono servizi o prodotti digitali tramite Amazon, Google o Apple. Se hai a che fare con clienti stranieri, questo tipo di conto corrente può essere molto utile.
Sapevi che anche alcune società Fintech offrono IBAN glocal? Una di queste è Currenxie. Vale la pena di dare un'occhiata.
Potrai richiedere un prestito di credito o un prestito commerciale e guadagnare interessi - Le banche tradizionali sono in grado di fornire alle imprese crediti e prestiti aziendali, quindi se ne hai bisogno, aprire un conto di questo tipo potrebbe essere utile. La tua banca può anche permetterti di guadagnare interessi sui guadagni della tua azienda.
Questi sono entrambi motivi significativi per cui avere un conto corrente tradizionale può essere utile alla tua attività. C'è anche un'altra buona notizia, perché le banche offrono Semplice onboarding e gestione online con la carta e-Resident.
Per aprire un conto corrente tradizionale e come parte della procedura KYC (know your customer) del settore bancario estone, devi recarti di persona in banca e incontrare un rappresentante nell'ambito di un appuntamento prenotato. Questo per autenticare la tua identità di imprenditore e presentare i documenti necessari per soddisfare i requisiti normativi. Una volta approvato, il processo di onboarding è semplice e con la tua carta d'identità digitale e-Resident potrai accedere a una serie di servizi online e gestire le transazioni bancarie online.
Documenti necessari per aprire un conto bancario aziendale presso una banca locale in Estonia:
- Documenti che dimostrino il tuo legame con l'Estonia; permesso di soggiorno, contratto di lavoro, indirizzo registrato dell'azienda in Estonia, personale in e dall'Estonia.
- Documenti relativi alla tua attività, ai tuoi partner commerciali, ai contratti con i fornitori e al piano aziendale.
- Un documento d'identità del tuo paese d'origine o di residenza e un curriculum vitae.
- La tua carta d'identità e-Residency.
- Documento che dimostra l'esistenza di fondi da investire nell'azienda, se è necessario che questa disponga di un capitale.
Prima di approfondire le banche più diffuse in Estonia, potresti scoprire che un conto corrente aziendale tradizionale non è l'opzione giusta per la tua attività. Vediamo i motivi per cui ciò potrebbe accadere:
La tua azienda non opera in Estonia - Per ottenere un conto corrente tradizionale in Estonia, la tua azienda deve dimostrare di avere forti legami con il Paese. Ciò significa che l'azienda ha almeno 50% di azionisti, fornitori, clienti, personale o beni con sede in Estonia. Se questa condizione non si applica alla tua azienda, allora questo tipo di conto corrente non è disponibile per te.
Sei un non residente in Estonia (compresi gli e-Residenti!) - Le banche estoni sono meno propense ad approvare conti bancari aziendali per i non residenti in Estonia, compresi gli e-residenti, in quanto considerati a maggior rischio. Questo vale in particolare per la tua attività se opera solo nel tuo paese d'origine o al di fuori dell'UE, se è coinvolta nella produzione o nella vendita all'ingrosso o se non ha una presenza online o obiettivi commerciali chiari.
Desideri aprire un conto bancario a distanza - Come parte di un rigoroso processo di due diligence, non è possibile aprire un conto corrente aziendale presso una banca tradizionale in Estonia a distanza. La banca ti chiederà di prenotare almeno un appuntamento e di recarti in Estonia per recarti di persona presso la filiale e verificare la tua identità di imprenditore. Se questo non è possibile e desideri aprire un conto bancario aziendale a distanza, allora dovresti prendere in considerazione una soluzione fintech nell'UE/SEE come opzione bancaria aziendale alternativa. L'e-Residency Marketplace elenca molte fintech che supportano gli e-Residenti, tra cui Wise, Wamo, Payhawk, Intergiro, Paysera e molte altre! Dai un'occhiata qui.
Quali sono le banche migliori per il business banking?
Abbiamo stilato una lista delle migliori banche in Estonia che offrono conti commerciali per le aziende e che sono comunemente utilizzate dagli e-Residenti:
LHV
Servizi principali: Carta di debito/credito, IBAN, BIC/Swift, Online banking con app mobile, Apple e Google Pay, pagamenti internazionali, pagamenti SEPA.
Vantaggi: Pagamenti europei gratuiti. Servizi particolarmente interessanti per gli e-Residenti: Imbarco senza soluzione di continuità, LHV Connect, Pagamenti degli stipendi, Investire
300 €
Canone mensile: 30 € (carta di debito inclusa nel canone mensile)
Coop
Servizi principali: Carta di debito, IBAN, BIC/Swift, online banking con app mobile, fido, prestito per investimenti, prestito per capitale circolante, leasing, riscossione di pagamenti con fattura elettronica, pagamenti internazionali, pagamenti SEPA, accettazione di pagamenti tramite Banklink e versamenti di capitale sociale.
Vantaggi: Accetta pagamenti tramite Banklink, i pagamenti in Europa sono gratuiti e hai a disposizione un gestore personale del conto aziendale.
A partire da 200 €
Canone mensile: A partire da 20 €
SEB
Servizi principali: Carta di debito e conti correnti senza canone mensile e possibilità di aderire al canale operatore Baltic Gateway, portale di fatturazione elettronica e soluzioni di pagamento e-commerce.
Vantaggi: Apertura di un conto tramite videoconferenza, 3 anni di servizi bancari giornalieri gratuiti per i nuovi clienti commerciali, soluzione di pagamento e-Commerce senza spese di contratto e pagamenti europei gratuiti.
500€ per gli e-Resident che provengono dal SEE (Spazio Economico Europeo)
750€ per i residenti elettronici al di fuori del SEE.
Canone mensile per un conto aziendale:
20€ per gli e-Resident che provengono dal SEE
60€ per i residenti elettronici al di fuori del SEE.
Swedbank
Servizi principali: Banca online su internet, soluzioni di e-Commerce, pagamenti intra-bancari in euro, cambio valuta, fatture elettroniche, importazione di pagamenti, pagamenti mobili contactless per Android, Google Pay e Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, prestiti alle imprese, leasing, scoperti di conto e investimenti in depositi.
Vantaggi: Carta di debito senza spese mensili per un anno e pagamenti europei gratuiti per un anno.
300 € per gli e-Resident che provengono dal SEE (eccetto Cipro, Lussemburgo, Malta, Liechtenstein).
500 € per i residenti elettronici al di fuori del SEE.
Canone mensile per un conto aziendale:
50€ o e-Residente fuori dal SEE.
Luminor
Servizi principali: Prestiti, leasing, soluzioni di e-Commerce, internet banking online e app mobile, carte di debito e credito VISA e depositi,
Vantaggi: Tasso di interesse più basso per i prestiti, a partire da 10.000 euro.
100€ per i non residenti
Canone mensile per un conto aziendale: A partire da 6 €
Orientarsi nel sistema bancario estone può essere complesso, quindi speriamo che le informazioni che abbiamo fornito siano state utili. Abbiamo anche scritto una panoramica delle soluzioni fintech per gli e-Residenti che vale la pena consultare qui.
Per informazioni più approfondite e per un aiuto nel capire quale tipo di conto corrente e quale banca è più adatta alla tua azienda contattaci con Silva Hunt.
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