Einrichtung eines traditionellen Bankkontos in Estland: Wie Sie wissen, ob es das Richtige für Sie ist

Von der Einziehung von Zahlungen von Kunden über die Bezahlung von Lieferanten und Mitarbeitergehältern bis hin zu geschäftsbezogenen Einkäufen - die Eröffnung eines speziellen Geschäftsbankkontos ist für den täglichen Geschäftserfolg eines jeden Unternehmens von entscheidender Bedeutung. Mit der digitalen Umwälzung des Bankensektors, die einen rasanten Aufstieg neuer und innovativer Zahlungsinstitute, einschließlich digitaler Banken und Fintechs mit Sitz in der EU und im EWR (Europäischer Wirtschaftsraum), mit sich bringt, gibt es jetzt viel mehr Optionen für Geschäftsbankkonten für E-Residenten.

Trotz der aufkommenden intelligenten Technologien, die die Art und Weise, wie wir Bankgeschäfte tätigen, verändern, sind die traditionellen Banken mit ihrer langen und stark regulierten Geschichte nach wie vor starke Akteure auf dem Finanzmarkt, die ihre Dienstleistungen kontinuierlich weiterentwickeln und an die Anforderungen der digitalen Verbraucher anpassen, wobei sie gleichzeitig die von ihren Kunden seit langem geschätzte persönliche Interaktion pflegen.

Bankgeschäfte sind nie einfach und die Entscheidung, ob Sie ein traditionelles estnisches Bankkonto eröffnen sollten, hängt von einer Reihe von Faktoren ab. In unserem neuesten Blog gehen wir auf die Überlegungen ein, die Sie anstellen sollten, wenn Sie entscheiden, ob es das Richtige für Sie ist.

Gründe, warum die Eröffnung eines traditionellen Bankkontos sinnvoll sein kann:

Sie erhalten eine estnische IBAN für Ihr estnisches Unternehmen - Als Teil der vielen verschiedenen traditionellen Bankdienstleistungen, die Ihnen zur Verfügung stehen, erhalten Sie eine IBAN-Kontonummer, die eine internationale Bankkontonummer ist. Damit können Sie problemlos Transaktionen zwischen Ihnen und Ihren Kunden durchführen, egal wo diese sich befinden. Dies ist besonders wertvoll für E-Residents, die im E-Commerce tätig sind oder digitale Dienstleistungen oder Produkte über Amazon, Google oder Apple verkaufen. Wenn Sie also mit Kunden aus dem Ausland zu tun haben, kann diese Art von Bankkonto sehr nützlich sein.

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Sie können einen Kredit oder ein Geschäftsdarlehen beantragen und Zinsen erhalten  - Herkömmliche Banken sind in der Lage, Unternehmen Kredite und Geschäftsdarlehen zu gewähren. Wenn Sie also etwas brauchen, könnte die Eröffnung eines solchen Kontos sinnvoll sein. Ihre Bank kann Ihnen auch die Möglichkeit geben, Zinsen auf alle Einnahmen Ihres Unternehmens zu erhalten.

Dies sind beides wichtige Gründe, warum ein traditionelles Bankkonto für Ihr Unternehmen nützlich sein kann. Es gibt noch mehr gute Nachrichten, denn die Banken bieten Unkompliziertes Onboarding und Online-Verwaltung mit der e-Residentenkarte.

Um ein herkömmliches Bankkonto zu eröffnen, müssen Sie im Rahmen des KYC-Verfahrens (Know Your Customer) des estnischen Bankensektors persönlich bei der Bank vorstellig werden und sich mit einem Vertreter im Rahmen eines vorher vereinbarten Termins treffen. Damit müssen Sie Ihre Identität als Geschäftsinhaber nachweisen und die erforderlichen Dokumente vorlegen, um die gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen. Nach der Genehmigung ist das Onboarding-Verfahren unkompliziert, und mit Ihrem digitalen e-Resident-Ausweis haben Sie Zugang zu einer Vielzahl von Online-Diensten und können Online-Bankgeschäfte abwickeln.

Erforderliche Dokumente zur Eröffnung eines Geschäftskontos bei einer lokalen Bank in Estland:

• Dokumente zum Nachweis Ihrer Verbindung zu Estland: Aufenthaltsgenehmigung, Arbeitsvertrag, eingetragene Adresse des Unternehmens in Estland, Personal in und aus Estland.
• Dokumente über Ihr Unternehmen, Ihre Geschäftspartner, Lieferantenverträge und Ihren Geschäftsplan.
• Ausweisdokument aus Ihrem Heimatland oder dem Land Ihres Wohnsitzes zusammen mit einem Lebenslauf.
• Ihre e-Residency ID-Karte.
• Dokument zum Nachweis der Existenz von Mitteln, die in Ihr Unternehmen investiert werden sollen, wenn es notwendig ist, dass es über Kapital verfügt.

Bevor wir uns näher mit den verschiedenen in Estland am häufigsten genutzten Banken befassen, werden Sie vielleicht feststellen, dass ein herkömmliches Geschäftskonto nicht die richtige Option für Ihr Unternehmen ist. Lassen Sie uns einen Blick auf die Gründe dafür werfen:

Ihr Unternehmen ist nicht in Estland tätig - Für ein traditionelles Geschäftskonto in Estland muss Ihr Unternehmen starke Verbindungen zum Land nachweisen. Dies bedeutet, dass mindestens 50% der Aktionäre, Lieferanten, Kunden, Mitarbeiter oder Vermögenswerte in Estland ansässig sind. Wenn dies auf Ihr Unternehmen nicht zutrifft, steht Ihnen diese Art von Bankkonto nicht zur Verfügung.

Sie sind nicht in Estland ansässig (dies gilt auch für E-Residents!) - Die Wahrscheinlichkeit, dass estnische Banken Geschäftskonten für nicht in Estland ansässige Personen genehmigen, ist geringer, und dies gilt auch für E-Residenten, da sie als ein höheres Risiko angesehen werden. Dies gilt insbesondere für Ihr Unternehmen, wenn es nur in Ihrem Heimatland oder außerhalb der EU tätig ist, wenn Ihr Unternehmen in der Produktion oder im Großhandel tätig ist oder wenn Ihr Unternehmen keine Online-Präsenz oder klare Geschäftsziele hat.

Sie möchten ein Bankkonto aus der Ferne eröffnen - Im Rahmen eines strengen Due-Diligence-Verfahrens ist die Eröffnung eines Geschäftskontos bei einer traditionellen Bank in Estland aus der Ferne nicht möglich. Die Bank wird von Ihnen verlangen, mindestens einen Termin zu vereinbaren und nach Estland zu reisen, um persönlich in der Bankfiliale vorstellig zu werden und Ihre Identität als Geschäftsinhaber zu überprüfen. Wenn dies nicht möglich ist und Sie stattdessen ein Geschäftskonto aus der Ferne eröffnen möchten, sollten Sie eine Fintech-Lösung in der EU/im EWR als alternative Geschäftsbankoption in Betracht ziehen. Der e-Residency Marketplace listet viele Fintechs auf, die e-Residents unterstützen, darunter Wise, Wamo, Payhawk, Intergiro, Paysera und viele mehr! Besuchen Sie sie hier.

Welche Banken sind die besten für Geschäftskunden?

Wir haben eine Liste der besten Banken in Estland zusammengestellt, die Geschäftskonten für Unternehmen anbieten und häufig von e-Residents genutzt werden:

LHV

Wichtigste Dienstleistungen: Debit-/Kreditkarte, IBAN, BIC/Swift, Online-Banking mit einer mobilen App, Apple und Google Pay, internationale Zahlungen, SEPA-Zahlungen.

Vorteile: Europäische Zahlungen sind kostenlos. Dienstleistungen, die besonders für E-Residents interessant sind: Nahtloses OnBoarding, LHV Verbinden, Gehaltszahlungen, Investieren

Kontoeröffnungsgebühr:

300 €

Monatliche Gebühr: 30 € (Debitkarte in der monatlichen Gebühr enthalten)

Coop

Wichtigste Dienstleistungen: Debitkarte, IBAN, BIC/Swift, Online-Banking mit mobiler App, Kontokorrentkredit, Investitionskredit, Betriebsmittelkredit, Leasing, Zahlungseinzug mit E-Rechnung, Auslandszahlungen, SEPA-Zahlungen, Annahme von Zahlungen über Banklink und Einzahlung von Stammkapital.

Vorteile: Akzeptiert Zahlungen über Banklink, europäische Zahlungen sind gebührenfrei und Sie erhalten einen persönlichen Firmenkontoverwalter.

Kontoeröffnungsgebühr:

Von 200 €

Monatliche Gebühr: Ab 20 €

SEB

Wichtigste Dienstleistungen: Debitkarten- und Girokonten ohne monatliche Gebühr und die Möglichkeit, dem Betreiberkanal Baltic Gateway beizutreten, E-Invoice-Portal und E-Commerce-Zahlungslösungen.

Vorteile: Kontoeröffnung per Videokonferenz, 3 Jahre kostenlose tägliche Bankdienstleistungen für neue Geschäftskunden, E-Commerce-Zahlungslösung ohne Vertragsgebühr und kostenlose europäische Zahlungen.

Kontoeröffnungsgebühr:

500€ für e-Residenten, die aus dem EWR (Europäischer Wirtschaftsraum) kommen

750€ für e-Residenten, die außerhalb des EWR leben.

Monatliche Gebühr für ein Geschäftskonto:

20€ für e-Residenten, die aus dem EWR kommen

60€ für e-Residenten, die außerhalb des EWR leben.

Swedbank

Wichtigste Dienstleistungen: Online-Internetbank, E-Commerce-Lösungen, Intra-Bank-Zahlungen in Euro, Währungsumtausch, elektronische Rechnungen, Import von Zahlungen, mobile kontaktlose Zahlungen für Android, Google Pay und Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, Geschäftskredite, Leasing, Überziehungskredite und Einlagenanlagen.

Vorteile: Debitkarte ohne monatliche Gebühren für ein Jahr und europäische Zahlungen sind ein Jahr lang kostenlos.

Kontoeröffnungsgebühr:

300 € für e-Residenten, die aus dem EWR kommen (außer Zypern, Luxemburg, Malta, Liechtenstein)

500 € für e-Residenten, die sich außerhalb des EWR befinden.

Monatliche Gebühr für ein Geschäftskonto:

50€ oder e-Resident, der sich außerhalb des EWR befindet.

Luminor

Wichtigste Dienstleistungen: Darlehen, Leasing, E-Commerce-Lösungen, Online-Internetbanking und mobile App, VISA-Debit- und -Kreditkarten sowie Einlagen,

Vorteile: Niedrigerer Zinssatz für Darlehen ab 10.000 €.

Kontoeröffnungsgebühr:

100€ für Nicht-Einwohner

Monatliche Gebühr für ein Geschäftskonto: Ab 6 €

Sich im estnischen Bankensystem zurechtzufinden, kann sehr komplex sein. Wir hoffen, dass die von uns bereitgestellten Informationen hilfreich waren. Wir haben auch einen Überblick über die Fintech-Lösungen für E-Residenten verfasst, die es wert sind, gelesen zu werden hier.

Ausführlichere Informationen und Hilfe bei der Frage, welche Art von Bankkonto und welche Bank für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist sich melden mit Silva Hunt.